“나이가 들수록 연금 통장이 텅 비어있으면 어떡하지?” 솔직히 저도 가끔 이런 상상을 해요. 뭐랄까, 주변 친구들은 다들 척척 준비하는 것 같은데 나만 너무 늦은 건 아닐까, 괜히 불안해지기도 하고요. 그래서 오늘은 조선일보와 미래에셋의 흥미로운 자료를 기반으로, 우리 주변의 20대부터 60대까지 다양한 세대들이 연금을 어떻게 준비하고 있는지 정리해봤어요. 남의 통장(?)을 살짝 엿보는 기분이 들지도 모르겠네요. 😊
세대별 연금 잔액, 어디까지 왔나? 📊
먼저 가장 궁금해할 만한 데이터부터 살펴볼까요? 미래에셋 자료에 따르면, 세대별 연금 잔액은 다음과 같은 특징을 보였어요. 특히 남성 기준 평균치가 확연한 차이를 보였는데, 퇴직금이라는 변수가 아주 크게 작용하는 것 같더라고요.
| 세대 | 평균 연금 잔액 (남성) | 주요 특징 |
|---|---|---|
| 50대 | 1억 2,380만 원 | 퇴직금 이체로 연금액이 본격적으로 늘기 시작하는 시기! |
| 60대 | 2억 2,586만 원 | 퇴직금 효과가 확실히 보이는 가장 높은 수준의 잔액. |
| 70대 이상 | 2억 원대 유지 | 은퇴 이후에도 안정적으로 연금을 관리하고 계신 분들! |
놀랍게도 여성의 평균 연금 잔액은 남성보다 낮았지만, 남성과 마찬가지로 50대 이후부터 연금액이 급격하게 증가하는 공통점을 보였습니다. 이쯤 되면 퇴직금이 노후 준비에 얼마나 중요한지 확 와닿죠? 💰
퇴직금, 왜 IRP로 옮길까? 🧾
"퇴직금은 현금으로 받아서 하고 싶은 거 해야지!"라고 생각하시는 분들도 많을 거예요. 하지만 많은 은퇴자들이 퇴직금을 그냥 현금으로 받지 않고 IRP(개인형 퇴직연금)로 옮기고 있습니다. 여기에는 아주 중요한 이유가 있어요. 바로 '세금' 때문이죠!
퇴직금을 일시금으로 받으면 퇴직소득세라는 세금 폭탄을 맞을 수 있어요. 하지만 IRP로 옮겨 연금으로 받으면 이 세금을 30%에서 50%까지 절감할 수 있습니다. 오래 가져갈수록 세금 혜택이 커지는 구조라서 장기 투자를 유도하는 거죠.
연금 개시 후 10년 차에는 퇴직소득세의 70%만 내고, 11년 차 이후부터는 60%, 21년 차 이후부터는 50%까지 세율이 줄어든다고 해요 (2026년부터). 그러니까 빨리 받고 끝내기보다는 꾸준히 연금으로 가져가면서 세금까지 아끼는 똑똑한 전략인 거죠. 역시 인생 선배들의 지혜는 다르네요. 😲
20~30대는 아직 여유 모드? 👶
자, 그럼 미래를 책임질 20~30대들은 어떨까요? 자료를 보면, 이 세대의 연금 적립액은 평균 2,000만~3,000만 원 수준으로 상대적으로 낮았어요. 게다가 연금 세액공제 한도인 900만 원도 다 채우지 못하는 경우가 많았다고 하네요. 아무래도 집 마련이나 결혼 등 당장 큰돈이 필요한 시기라 ‘연금은 나중에!’라는 분위기가 강한 것 같아요.
대신 이들은 ISA(종합자산관리계좌)를 더 선호하는 경향이 있었어요. ISA는 연금과 달리 필요할 때 돈을 찾기 쉽고, 3년을 유지하면 수익금 200만~400만 원까지 비과세 혜택이 있으니, 젊은 세대에게는 더 매력적으로 느껴질 만하죠. 하지만 연금 준비는 늦출수록 불리하다는 점, 다들 아시죠? 😉
연금 고수들의 투자 포트폴리오 📈
그렇다면 연금으로 돈을 잘 불리는 상위 5%의 고수들은 과연 어떤 투자 전략을 쓸까요? 미래에셋 자료에 따르면, 이분들은 포트폴리오의 절반인 50% 안팎을 ETF(상장지수펀드)에 투자했다고 해요. 주로 나스닥이나 기술주 중심의 공격적인 투자를 감행한 거죠.
- 40~50대: 테슬라 비중이 높은 ETF가 특히 인기가 많았다고 합니다. (역시! 🚗⚡)
- 60대 이상: 이분들은 상대적으로 안정적인 투자를 선호하며, 국민주택채권이나 예금 같은 안전자산을 많이 활용했어요.
참고로 IRP 규정상 30% 이상은 안전자산에 투자해야 하거든요. 은퇴가 가까워질수록 안정성이 중요하기 때문에 채권에 대한 관심이 높아지는 것 같네요. 특히 최근에는 국민주택채권이 2%대 후반 금리로 예금보다 더 유리하다는 평가를 받기도 합니다.
개문발차(開門發車) 전략 📝
‘일단 문을 열고 차를 출발시킨다’는 의미의 사자성어입니다. 전문가들은 연금 준비에 있어 이 ‘개문발차’가 가장 중요하다고 조언해요. 완벽한 타이밍을 기다리다 놓치지 말고, 일단 계좌를 만들고 작은 금액이라도 꾸준히 납입하는 것이 핵심이라는 뜻이죠.
오늘의 결론과 핵심 요약 📝
복잡한 이야기들을 한눈에 쏙 들어오게 정리해봤어요! 결국 연금 준비는 '지금, 당장' 시작하는 것이 가장 중요하다는 걸 알 수 있네요.
세대별 연금 준비 핵심 요약 💡
- 📌 50대 & 60대: 퇴직금을 활용해 연금을 키우는 시기!
- 📌 IRP의 마법: 퇴직금을 연금으로 받으면 세금 30%~50% 절감!
- 📌 20~30대: ISA로 시작하지만, 연금 계좌도 '개문발차'로 미리미리!
- 📌 연금 고수의 전략: 공격형 ETF와 안정형 채권의 밸런스 투자!
자주 묻는 질문 ❓
오늘은 세대별 연금 준비 현황을 재미있게 살펴봤는데요, 어떠셨나요? 5060세대가 퇴직금을 통해 연금액을 크게 불려나가고, 2030세대도 ISA를 통해 똑똑하게 자산을 관리하는 모습이 인상 깊네요. 무엇보다 중요한 것은 나이에 상관없이 ‘일단 시작’하는 것, 즉 개문발차의 정신이라는 것을 기억했으면 좋겠습니다. 혹시 이 글을 읽고 더 궁금한 점이 생겼다면, 주저하지 마시고 댓글로 물어봐 주세요! 😊
